Как дважды получить кредитные каникулы?

Как дважды получить кредитные каникулы?

Кредитные каникулы это особые изменения условий кредитного договора, договора займа. Законом, в частности, предусматривается льготный период с отсрочкой погашения суммы основного долга и уплаты процентов по кредитам (займам) для физлиц, ИП и субъектов МСП в отдельных сферах деятельности.

Кредитные каникулы заемщики вправе получить дважды в связи с распространением новой коронавирусной инфекции (COVID-19), сообщает Верховный Суд РФ.

Согласно закону от 03.04.2020 N 106-ФЗ заемщик — физлицо, индивидуальный предприниматель, заключивший кредитный договор (договор займа), вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий договора, предусматривающим приостановление исполнения обязательств на срок, определенный заемщиком (льготный период), при одновременном соблюдении установленных условий.

В перечне таких условий: размер кредита, не превышающий установленный максимальный размер; снижение дохода заемщика более чем на 30 процентов; на момент обращения в отношении кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Требование заемщика — индивидуального предпринимателя вместо приостановления исполнения своих обязательств может предусматривать уменьшение размера платежей в течение льготного периода.

О том, как уйти на кредитные каникулы, мы разобрали в другой теме. Ознакомиться можно перейдя по ссылке?

Вместо кредитных каникул банк может предложить реструктуризацию кредита.

Заемщик вправе определить длительность льготного периода — не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода, с соблюдением определенных условий.

При этом кредитор будет вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие снижение дохода. В этом случае заемщик будет обязан их представить не позднее 90 дней после дня представления кредитору требования.

В течение льготного периода не допускается начисление неустойки (штрафа, пени), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по договору и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки.

По окончании льготного периода сумма начисленных процентов фиксируются в качестве обязательства заемщика, которое погашается им в течение 720 дней после дня окончания льготного периода равными платежами каждые 30 дней.

Аналогичные правила предоставления льготного периода (за некоторыми исключениями и особенностями) устанавливаются для субъектов МСП в определенных отраслях экономики.

Изменение условий кредитного договора, договора займа не требует согласия залогодателя в случае, если залогодателем является третье лицо, а также поручителя и (или) гаранта.

Воспользоваться «кредитными каникулами» можно по кредитам, размер которых не превышает:

• для потребительских кредитов (займов) физлиц — 250 тысяч рублей;
• для потребительских кредитов (займов) индивидуальных предпринимателей — 300 тысяч рублей;
• для потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования, заемщиками по которым являются физлица, — 100 тысяч рублей;
• для «автокредитов» с залогом автотранспортного средства — 600 тысяч рублей;
• для ипотечных кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, — 1,5 млн. рублей.

С 10 апреля 2020 года увеличен максимальный размер ипотечного кредита, при котором заемщик может рассчитывать на кредитные каникулы в связи с коронавирусом.
Для жилья, расположенного в Москве, предельная сумма теперь составляет 4,5 млн руб. Если недвижимость находится в Московской области, Санкт-Петербурге или Дальневосточном федеральном округе, лимит — 3 млн руб., в остальных регионах — 2 млн руб.
Ранее максимальная сумма была единой: 1,5 млн руб.

Напомним, банк обязан предоставить кредитные каникулы заемщику, если соблюдены определенные условия. Одним из них является ограничение размера кредита.

Кредитные каникулы кому Банк предоставит:

1. при наличии у заемщика нескольких кредитных договоров с одним банком (кредитная карта, кредит наличными, ипотечный кредит) заемщик вправе обратиться с требованием о предоставлении льготного периода по каждому кредитному (заемному) обязательству отдельно;
2. заемщик вправе обратиться с требованием о предоставлении льготного периода по одному и тому же кредитному договору (договору займа) только один раз, даже в случае если длительность предоставленного льготного периода составила менее 6 месяцев;
3. начало и продолжительность льготного периода определяются заемщиком, кредитор не вправе самостоятельно их изменять;
4. после получения от заемщика подтверждающих документов и их проверки кредитор обязан направить уведомление о подтверждении установления льготного периода либо об отказе;
5. кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей не позднее окончания льготного периода;
6. в случае неподтверждения условий предоставления льготного периода кредитор вправе пропущенные платежи в период отмененного льготного периода признать просроченными и доначислить штрафы/пени на просроченную задолженность.

Как дважды получить кредитные каникулы мы разобрались, но важнее всего не пропустить изменения в новых законах, а для этого необходимо подписаться на получение новостей сайта.