Facebook Твиттер Ютуб ВК OK.ru Телевизору

Взять ипотеку на правильных условиях!

Взять ипотеку на правильных условиях! Что выгоднее ипотека или аренда? Как правильно взять ипотеку, если вы на это решились? Это сложные вопросы, на которые нет однозначных ответов, но абсолютно точно есть нюансы, о которых вы обязаны знать, прежде чем примете решение.

[dropcap type=»square»] 1 [/dropcap] Банковский залог. Весь срок ипотеки квартира находится в залоге у банка. Собственность ваша, но распоряжаться квартирой: продавать, дарить и так далее, вы не сможете. Если вы не будете оплачивать ипотеку, то квартиру продадут, а деньги пойдут в счет долга.
Взять ипотеку картинка
[dropcap type=»square»] 2 [/dropcap] Налоговый вычет. Государство вернет вам 13% от стоимости купленной квартиры, но не более 260 тыс. руб. и еще 13% от суммы процентов, уплаченных по ипотеке, но не более 390 тыс. руб.  Итого: в сумме можно вернуть до 650 тыс. руб. Налоговый вычет положен тем, кто официально трудоустроен и платит подоходный налог. Чтобы получить первую часть вычета 13% от стоимости жилья  ипотека не обязательна. Можете купить на свои кровные, главное, чтобы вы были официально трудоустроены. А вот получить налоговый вычет за проценты по ипотеке можно только в том случае, если реально платите жилищный кредит. Ну, а если вы живете в арендуемом жилье, то ва не положен ни тот ни другой вычет. Ещё более подробные примеры и расчеты вы найдете в отдельной статье.

[dropcap type=»square»] 3 [/dropcap] Переплата процентов по кредиту. Перед оформлением ипотеки дотошно изучите несколько вариантов соотношение срока ипотеки и размера платежей, выберите оптимальный срок.

Вот пример: размер ипотеки, 2 млн. руб. ставка 9,8% годовых, платежи аннуитетные, то есть равные на всем протяжении займа, срок ипотеки 10 лет. Размер ежемесячного платежа составит 26 209 руб., переплата 1 млн. 145 тыс. руб.  то есть мы вернем банку взятые, 2 млн. руб. и еще 1 000 145 руб. сверху.
Если брать ипотеку на 15 лет, то платеж снизится до 21 200 руб., то есть на 5 тыс. руб. ну и переплата вырастет то 1 млн. 400 тыс. руб.
Если брать на 20 лет, то платеж составит 19 тыс. руб. переплата 2,5 млн. руб. Особенно обратите внимание на разницу между последними сроками 15 и 20 лет. Платеж уменьшается всего на 2 тыс. руб., а переплата увеличивается почти 1 млн. руб.

А теперь подумайте, через какое время, вы накопите те же 2 млн. руб., которые взяли в  ипотеку, если суммы равные платежам по кредиту откладывать в банк.

Вот пример: условия банковского вклада: ставка 6% годовых, 0,5% в месяц, ежемесячное пополнение в размере суммы равной ипотечному платежу, капитализация процентов ежемесячно. Считаем, если вы будете откладывать по 26200 руб. ежемесячно, как платеж при 10 летней ипотеке, то накопите, 2 млн. руб. уже через 5 лет и 3 месяца. А если будете откладывать по 21200 руб., как при 15 летней ипотеке, то накопите 2 млн. руб. за 6 лет и 4 месяца вместо 15 лет. ипотеки.

Но встает другой вопрос, где жить всё это время? Если придется тратиться на аренду жилья, то картина будет уже не столь радужной.

[dropcap type=»square»] 4 [/dropcap] Льготы и субсидии по ипотеке. Вот уже несколько лет государство на постоянной основе предоставляет материальную поддержку определенным категориям лиц в конкретной ситуации.

  1. При рождении второго ребенка, после 2018 года, можно взять ипотеку в 2 раза ниже среднерыночной ставки. Если средняя ставка 9,8%, то семье с 2-я детьми можно взять по 4,7% годовых.
  2. Материнский капитал, почти полмиллиона рублей можно потратить на первоначальный взнос либо на погашение действующей ипотеки.
  3. 450 тыс. руб. на погашение ипотеки при рождении 3-го ребенка. Эта субсидия предоставляется исключительно на ипотеку и никак иначе.
  4. Не нужно забывать о земельных участках для многодетных семей, которые также можно конвертировать в деньги.
  5. Программа молодая семья, которая действует с перебоями и не в каждом регионе. Но там региональный бюджет находится на должном уровне выплаты действительно можно получить, иногда конечно с боем.
  6. Стоит обратить внимание на региональные материнские капиталы. Выплаты по ним также разняться. В некоторых регионах сумма может составлять 100 тыс. руб., а в других регионах сумма может превышать даже размер федерального материнского капитала.
[dropcap type=»square»] 5 [/dropcap] Ежегодная оплата ипотечной страховки. Это не плохо и не хорошо, но дорого. Ежегодное страхование жилого объекта и жизни заемщика будет обходиться в круглую сумму. В зависимости от размера ипотеки и возраста заемщика, сумма может достигать нескольких десятков тысяч рублей.

Друзья, я перечислил основные моменты над которыми стоит поразмыслить, прежде чем взять ипотеку. Недостатки ипотеки это дикая переплата процентов и банковский залог. Главное преимущество это собственное жилье, налоговый вычет, возможные льготы и субсидии. Но есть и другие нюансы, которые могут повлиять на решение об ипотеке:

  • рынок недвижимости в ближайший год будет расти или падать
  • есть ли у вас риск потери работы
  • и так далее

Если вы решили брать ипотеку, вот несколько советов:

  1. Найти банк с минимальной процентной ставкой. Отследите максимальное количество банков и спец предложений. Снижение процентной ставки даже на 0,1 пункта на длительном этапе сэкономит вам десятки тысяч рублей.
  2. Уточните будет ли предусмотрена договором возможность снижения процентной ставки по ипотеке, если центральный банк России понизит ставку рефинансирования. Снижение процентной ставки по ипотеке это не обязанность, а право банка. Кто-то из них делает это без проблем, кто-то не делает вовсе. Бывает и так, что в одном банке разным клиентам выносятся разные решения. Будет лучше, если вы уточните все эти нюансы еще до подписания договора.
  3. Изучите тарифы страховых компаний. Страховые платежи придется вносить практически на всем сроке ипотеки. Вероятнее всего, в банке, вам выдадут список аккредитованных компаний. Ищите подходящий тариф среди них.
  4. Уточните правила досрочного погашения ипотеки. Как именно вносить платежи, есть ли какие то ограничения. В нормальных учреждениях никаких ограничений по досрочной сумме быть не должно, можно вносить хоть 100 руб., а заявление оформляется в 2 клика через онлайн банк.
  5. Не экономьте на первоначальном взносе. Чем больше будет первоначальный взнос тем меньше будет размер кредита, который вы возьмете в банке, а следовательно, меньше будет и переплата.

Друзья, помните, выбор за или против ипотеки это личное решение каждого человека. Люди которые занимаются инвестированием сами, будут советовать и вам не брать ипотеку, а копить и вкладывать. Те кто копить не склонен, будут советовать в пользу ипотеки. Вы же должны принять свое решение, то которое будет комфортным для вас, для вашего склада характера, уклада жизни и текущих обстоятельств.

Дорогие читатели, если этот материал был полезен для вас, то прошу написать об этом несколько, состоящих из 2-3 или более слов комментариев и нажать поделиться в соцсетях. А чтобы не пропустить в дальнейшем другие важные изменения в новых законах, подпишитесь на получение новостей.

Закон РАА

Консультация юриста по телефону

От пользователя: raa

Привет! Нравится ли вам этот сайт? - Отлично! В свободное время занимаюсь созданием сайтов с нуля под ключ с установкой важных плагинов для правильной seo оптимизации и продвижения в поисковых системах. Закажите себе сайт ...

Сайт

Оставить ответ

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.Обязательные поля помечены *