Каким образом заемщику обойти личное страхование в банке

Каким образом заемщику обойти личное страхование в банке. На примере разберем ситуацию, как обойти страхование при получении кредита в ПАО СОВКОМБАНК.

Совкомбанк (ПАО) при заключении кредитного договора предлагает своим потенциальным заемщикам в якобы добровольном порядке воспользоваться финансовой услугой как «подключение к программе финансовой и страховой защиты заемщиков». В чём она конкретно заключается и под какие страховые события (перечень обстоятельств гибели заемщика и утраты им трудоспособности) не доводится до потребителя при оформлении кредита, об этом доподлинно не знает и сам менеджер оформляющий кредит.

Каким образом заемщику обойти личное страхование в банке

На практике случались случаи, когда пенсионер с тяжелым заболеванием обратился в банк, а банк как выгодоприобретатель в последующем в страховую компанию за страховой выплатой, его конкретное заболевание не попало в медицинский перечень. Страховая компания (ЗАО «МетЛайф) со ссылкой на сам Договор страхования отказывала в страховом возмещении, и заемщик обязан продолжать оплачивать кредит по графику.
Каким образом заемщику обойти личное страхование в банке
Задача менеджера не Ваши интересы, а интересы работодателя и свои личные в виде дополнительного финансового бонуса связанного с подключением к не совсем понятной программе финансовой и страховой защиты заемщиков, которая, по сути, выгодна лишь самому банку. Проблема кредитора вернуть свои деньги обратно при наступлении форс-мажорных обстоятельств — это проблема именно кредитора. Не приведи такому случиться, как смерть заемщика (необходимо обратить внимание, что страхование предусматривает лишь определенные случаи гибели/смерти), каким образом получить возврат выданных средств, допустим если заемщик не располагает имуществом и его наследникам нечего принимать в наследство (квартира или иное недвижимое имущество, автомобиль в собственности заемщика (наследодателя) на день смерти).

Наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах суммы принятого имущества в наследство (официально оформленного). Иные предметы обихода, как показывает практика, не требуют обязательного оформления через нотариуса прав на наследственное имущество, пользоваться телевизором или иным имуществом, в том числе драгоценностями наследники смогут как своим и без получения нотариального свидетельства о принятии наследства. Потеря трудоспособности, а в соответствии с положениями ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание не может быть обращено на следующие виды доходов: компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами.

Из этого следует, что если заемщик чрезмерно не обременен имуществом находящимся в его собственности (необходимо отметить что единственная квартира которая находится в собственности заемщика, если она не находится в ипотеке не может быть реализована в рамках исполнительного производства) даже при условии наличия судебного решения о взыскании задолженности и исполнительного листа получить деньги обратно банку практически невозможно.

В производстве одного судебного пристава-исполнителя в районном отделе, как правило, находится не менее 2 000 исполнительных производств, я до сих пор не могу понять, так как помощники им не полагаются, каким образом они успевают готовить постановления о возбуждении исполнительного производства? Маловероятно, что они будут проводить фактические, а не формальные действия, даже только по описи имущества (холодильник, телефизор и т.п.), но и тут можно заблаговременно обзавестись чеками, договорами, брачным договором, где это имущество считается личным имуществом супруга, который не является должником банка и пр., т.е. формальными подтверждающими, что имущество не принадлежит должнику и его реализация в рамках исполнительного производства не возможна.

Взвесив все за и против, складывается закономерный логический вопрос: — Кому это выгодно? Мне кажется банку, заемщик, что хотел то получил – это кредит. Маловероятно, что когда Вы идете в банк Вы хотите застраховать кредит за счет своей жизни, здоровья, трудоспособности за свой счет, изъятый из общего тела кредита за который Вы должны вернуть в полном размере и ещё уплатить на него проценты!
Самое интересное, что банк, заключая в своих интересах договор страхования, берет себе из платы вознаграждение за оказание услуги по организации страхования. Страховая премия из общей платы (комиссии) которая фактически перечисляется страховой компании значительно меньше.

Есть лазейка, фактически кредит Вам могут и не выдать, если Вы не подпишите все бумаги, в том числе согласие на подключение к программе финансовой и страховой защиты заемщиков.

Банк очень любит в судебных отзывах на исковые заявления ссылаться, что подключение к программе было добровольно осуществлено по просьбе заемщика, т.е. инициатором чтобы с Вас взяли деньги из тела кредита являлись именно Вы сами. Документально это все подтверждается. До Вас была доведена информация, что Вы имели возможность отказаться от программы страхования в течении 30 дней, но своим правом не воспользовались. Конечно, менеджер Банка Вам маловероятно скажет о такой возможности. Но она есть, в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, имеется ссылка, что Вы ознакомились с Общими условиями кредитного договора, доказывать, что Вам их не дали практически невозможно. Тем более, что как показывает практика суды общей юрисдикции довольно часто встают на защиту Банка, а не потребителя, миф о том, что суды встают на сторону потребителя, как показывает судебная практика — только миф. Возможно по иным категориям дел, но по возврату банковских страховок, как правило, потребитель изначально не прав и виноват, сам согласился, а теперь хочет забрать деньги с банка, правом злоупотребляет.

Так, действительно в Общих условиях есть ссылки, что Вы можете в течение 30-ти дней затребовать возврата платы за подключение к программе финансовой и страховой защиты заемщиков.
Данное письмо-требование (заявление о выходе из Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков) необходимо заполнить. Отправить в головной офис и филиал, к которому относится Ваше отделение ПАО «Совкомбанк» (ели любой другой банк), можете посмотреть через ФНС России по ИНН или ОГРН банка через рубрику «проверка контрагента» по выписки из ЕГРЮЛ.

Письмо необходимо отправить почтой России с описью вложения и уведомлением о вручении (с описью обязательно) в два адреса. Второй экземпляр описи вложения с отметкой почтового отделения и квитанция об отправке будут служить доказательством соблюдения сроков для Вашего требования.
После чего распечатывайте письмо ещё в двух экземплярах, подписывайте и отправляйтесь с отделение, где оформляли кредит. Вас там обязательно начнут отговаривать, говорить насколько полезная и необходимая Вам программа, она нужна Вам больше воздуха и хлеба. Мне бы тоже не понравилось, если бы я положил чужие деньги себе в карман, мысленно их уже потратил, а ко мне потом пришли за ними. Могут предлагать и уменьшение размера процентов по кредиту, не соглашайтесь, в любом случае финансово Вам выгодней отказаться и затребовать деньги обратно. Сотрудник банка должен либо принять у Вас под роспись отказ от программы или оформить и выдать один экземпляр Вам заявления об отказе от программы страхования и возврата платы по форме банка. В любом случае операцию необходимо проделать в течение 30-ти дней с момента оформления кредита, в если Вы планируете оформить кредит в ПАО Совкомбанк, то можете осуществить данные действия-мероприятия уже на следующий день после оформления и получения кредита. Да и внимание, деньги Вам на счет не возвращаются, по правилам банка Вам уменьшается период возврата кредита. Сумма ежемесячного платежа остается прежней, но количество месяцев действия кредитного договора уменьшается.

Пример: оформили кредит на 36 месяцев, график переделывается на 27 месяцев, что тоже не плохо. Лишь один раз встречал, что ПАО Совкомбанк зачислил сумму в счет погашения по текущему кредиту. После проведения операции запросите у сотрудника Банка новый график погашения кредита, там должна измениться сумма подлежащая возврату Банку.

Да, и ни разу при проведении данной процедуры заемщику не было отказано в его требовании по возврату, ставка делается Банком на отсутствие информации у заемщика о возможности возвратить комиссию в течение 30 дней с момента оформления кредита. Если сотрудник Банка сообщает Вам о возможности вернуть страховку погашения кредита или через два месяца предлагает придти, то его цель создать Вам невозможность возврата платы (комиссии)! Действуйте по плану и у Вас все получиться. Если с момента оформления страховки прошло более месяца то тогда советую обратиться к юристам с исковым заявлением о взыскании страховки по кредиту и процентов, старайтесь не судиться по данному вопросу самостоятельно без юриста имеющего опыт по возврату банковских комиссий, вопрос крайне сложный, требующий специфичного мышления и знаний опытного практического юриста. Теперь и вы знаете, каким образом заемщику обойти личное страхование в банке.

Материал подготовил и предоставил для публикации представитель МОО «ЗПП «Правовой центр» Леонид Хугашвили, г. Красноярск, ул. Крайняя, д. 14, офис 17. Каким образом заемщику обойти личное страхование в банке.

Закон РАА

5

Написать ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.Обязательны для заполенения *